目前微信零钱通里面有10个基金可以选择，收益最高的是华夏财富宝，7日年化收益是4.641%；收益最低的是平安日增利货币，7日年化收益只有2.986%。不过总体来来说，零钱通的收益要比余额宝稍微好一点。但是也没有太大的差距。

为什么余额宝和零钱通上的货币基金差距比较大？

通过上面的对比，我们可以看到零钱通上的最高收益是4.641%，余额宝却只有3.01%，相当于零钱通要比余额宝高出1.63%。所以很多人都有疑惑了，同样实施货币基金，为什么不同的平台收益会有还这么大的差距呢？

这里面最关键的是跟这些货币基金的投资结构有很大的关系，因为不同的投资组合产生的收益是不一样的。

我们分别以零钱通收益最高的货币基金和余额宝上收益最低的货币基金对比下就知道了。

下图是华夏财富宝的投资组合结构，其中债券占比到62.4%，银行存款和备付金占比29.75%，金融资产占比7.45%，其他资产产比0.4%。

下图是天弘余额宝的投资组合结构，其中银行存款60.12%，债券占比只有到12.05%，其他资产产比27.83%。

不同的投资结构给基金带来的影响是不一样，虽然天弘余额宝收益比较低，但是的它的投资结构当中银行存款占比高达60%，这部分钱是非常安全的，收益固定，所以基金的总体收益不会有太大的波动。下图是余额宝的收益波动趋势，可以看出是非常稳定的。

而虽然当前零钱通上的华夏财富宝收益比较高，但是它的投资结构当中银行存款的占比不足30%，其他资产占大头，所以收益的波动性也相对比较大，下图是华夏财富宝收益波动图，可以看出这个货币基金收益波动的幅度要比天弘余额宝高很多，前段时间7日年化收益基本也是徘徊在3%左右，最近几天才突然飚到4.64%。

总之呢，虽然大家都是货币基金，但是每个基金都不一样，投资结构不一样，投资管理人的风险偏好不一样，所以导致基金的收益会有较大的差别，但是高收益有高收益的好处，低收益也有低收益的道理，毕竟高收益也会伴随着高波动，低收益的波动性就没有那么明显。

不过总体来说货币金的风险还相对比较低的，所以大家不妨选择一些收益相对比较高的基金进行投资。

余额宝从2018年年初开始收益率一路下滑，已经伤透了宝粉们的内心，很多宝粉已经开始动摇把资金从余额宝转账，开始研究起微信理财通和京东小金库了。同是货币基金理财产品怎么收益率就差别这么大呢？下面我们带着这个问题来谈论。

首先余额宝从2013诞生相信大家是最熟悉的，余额宝里面有13只货币基金供大家选择，截止2019年1月9日余额宝13只基金中收益率最高的就是广发天天利货币E，7日年化收益是3.0330%；微信理财通里面共有10只货币基金供大家选择，其中零钱通中收益率最高的货币基金是华夏财富宝货币A，7日年化收益率为4.7080%；从收益率看微信零钱通的货币基金收益率比余额宝货币基金收益高出了1.675%；

两种同是货币基金收益率却相差1.675%的主要原因就是两只基金资产配置不一样，导致资产配置的收益率不一样，从而形成大家的投资者分到的收益也不一样；说的专业一点就是两只货币基金的结构性存在差异，下面详细看看两只基金情况。

（1）首先来看余额宝货币基金截止今天天弘余额宝货币基金万份收益为0.7009，跟之前万份收益在1.7整整跌没了1元收益；7日年化收益率为2.62%，跟之前高点6%同样跌了一半多收益；14日年化收益为2.63%，28日年化收益率为2.59%；看到余额宝这种收益心都在滴血。

余额宝资金配置情况看，基本都是现金为主，持有现在占比高达60%；余额宝的资产都是现金为主，而持有债券的资产只有10%左右，难怪这么低收益率现金为主；连余额宝自己都没有收益，余额宝投资者怎么可能分红高收益呢？

（2）再来看余额宝中最高收益的货币基金余额宝共有13只货币基金中截止2019年1月9日收益率最高的是广发天天利货币E；现在万份收益为0.8080；7日收益率为3.033%；14日年化收益为3.00%；28日年化收益为3.01%；从数据可以看出余额宝收益最高也就是在3%的利率徘徊不定。

再来看广发天天利货币E的资产配置为，从上图可以看出资产配置大部分都是持有的债券，持有债券资产比例为63.36%，持有现金27.32%；这只货币基金是投资债券为主，债券也是低风险低收益，稍微有点利息产生，总比余额宝现金持有为主好。

（3）最后看微信零钱通微信理财通中的零钱通10只货币基金最高的是华夏财富宝货币A，万份收益是0.9963元，7日年化收益率为4.708%；14日年化收益为3.83%；28日年化收益为3.52%；从数据可以看出华夏财富宝货币A收益率近期是暴涨，14日年化收益率才3.83%，现在收益率是4.7%，短期十个之内暴涨1%的收益。导致华夏财富宝货币A收益率这么高估计是近期华夏财富收益非常可观，华夏财富宝货币A收益率才这么高的。来看华夏财富宝货币A的资产配置，持有债券48.64%，持有现金为19.23%，另外还有30%多点资产配置了其他理财产品；从这里可以看出华夏财富宝货币A近期收益率暴涨估计跟另外还有30%的资产购买了其他理财获取了高额收益；

最后通过以上对余额宝和微信理财通中的零钱通收益率以及资产配置进行详细分析与了解，相信很容易找到同样是货币基金收益率差别这么大的真正原因；余额宝资产配置现金为主，而微信理财同是资产配置债券为主，从这里一看就知道是持有现金生财还是持有债券生财呢？很显然肯定是有收益的货币基金收益率高啊；如果连基金公司都没有钱赚哪里来的分红呢？这就是资产配置，结构性存在差异形成收益率差别这么大的。

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