既然是***，就会通过人民银行征信系统将你的额度、使用情况报送到人民银行征信数据库。你个人的信用报告就可以看到这些***信息。

银行在审批***的时候都会查询你的信用报告，会根据你过去***的记录（额度使用情况、是否逾期、***金额、***期限）来决定是否给你***。大概就是用你过去的信用行为推测未来你是否会如约偿还贷款。

正面影响

如果你经常使用***，且每次都能如期还款，没有任何逾期记录。这在银行眼里是好的信用记录。银行基于你过去使用***的表现，推测未来你的信用也是好的。所以，单就这一点，银行倾向于给你***。

负面影响

经常使用花呗可能会被认为是一种缺钱的表现

花呗通常是很小额的***，使用花呗不仅有你的***记录，还会有征信报告查询记录。

蚂蚁金服给你***，你注意看看你的支付宝授权协议，会经常查你的征信报告。因此如果你的征信报告有一条被银行、***公司查询的记录，银行就认为你曾经申请了一次***。

频繁的使用***（金额低于1万或者5万以下的***，具体认定标准每家银行不一样）和频繁的被查询征信报告，银行会认为你很缺钱，就会推测你的还款能力不强。所以，单就这一点，银行又不想给你***了。

负面影响会越来越小

为什么会有负面影响？过去整个金融体系中没有“花呗”这样的电商场景的额度下小额循环***。只有银行***跟******，******就是由***公司发放的小金额***（一般5万以下）。而通常银行认为，一个人去贷***，是一种缺钱、信用情况不好的表现，所以如果一个人信用报告有***记录，银行的风控政策就会拒绝这个人的***申请。

以前，银行的风控政策主要看金额来认定***。而“花呗”显然不是传统的***的范畴（因为是用于网购的***，很普遍，并不是因为没钱才用花呗），但从征信报告上，银行根本看不出来这笔***蚂蚁金服的花呗，还是***公司的***。

为了不错杀客户，银行也在逐渐修改风控政策，不仅从金额上认定，也从第三方数据来查询，是不是花呗，来排出这些***，所以影响会越来越小。