花呗接入央行征信-花呗接入央行征信了吗

1. 花呗升级全面接入征信，这是好事还是坏事？
2. 如何看待花呗接入央行个人征信？

花呗升级全面接入征信，这是好事还是坏事？

花呗接入央行征信后，一旦用户出现逾期还款的行为，就会直接被上报至央行的征信报告中，对个人的征信报告造成不良影响。

而且花呗借款对于银行来说是属于小额贷款，***频繁使用的话会影响到用户在银行办理房贷、车贷等***。毕竟接入征信系统之后，在申请银行***时，花呗的借款记录都是会出现在征信报告上的。

在不逾期的情况下，对于用户来说，上征信并不是坏事，也会留下良好的还款记录，对于之后的***会是一个有力的证明材料。

所以， 花呗上央行征信确实不完全是一件坏事，但是在使用的时候还是要适度，不要让自己的征信变成“花征信”，不然后悔都晚了，当然，如果你觉得自己并不需要***，能够做到不逾期，那么用不用差别不是很大。

对于那些频繁使用花呗的人们来说 花呗上到征信 肯定对他们有影响

但是对于那些不怎么使用花呗的人来说 就无所谓了

所以以后大家还是慎重使用花呗 要合理规划自己到资金

如何看待花呗接入央行个人征信？

对于大家关心的影响信用问题，这里解释一下银行评估要不要借钱给你主要看什么。

其实说简单也简单，说复杂也复杂。简单来说就两点：还款能力，还款意愿。

当然，这是要做好KYC（Know Your Customer）的前提下才能判断的，也就是确认你是你本人，而不是欺诈者伪冒的。所以反欺诈我们先不讨论。

过了反欺诈，我们需要进行的就是信用评估，也就是评估你的还款能力和还款意愿。

还款能力相对比较好量化，持牌金融机构都是可以查询个人征信报告的，当然是在你需要借款，授权金融机构查询的前提下。

征信报告有个人版和机构版，个人版就是每个人可以通过央行征信中心查询的版本。

这个版本比较简要，主要是方便个人掌握自己的信用状况。

机构版则复杂得多，唯一不如个人版详细的是，机构在查询你的***记录和查询记录时，只有本机构查询的记录可以看到机构的具体名称，而其他机构的名称都是两位英文字母。

那银行怎么评估一个人的还款能力呢？最好简单的就是收入-负债，就是你赚的钱减掉你欠的钱，清清楚楚，明明白白，但是这谈何容易。我们自己可能搞得清赚多少钱，但是欠多少钱自己都搞不清，房贷、车贷、信用卡、花呗、借呗、白条，房贷还得把公积金抵进去，真算不明白，银行怎么能算得清？

说实话，如果都是持牌金融机构借的钱，那银行是可以算清的，因为上面提到的所有产品，背后都会有持牌金融机构投放资金，一旦发生借贷关系，都是需要上报央行征信系统的，因此征信报告里都会体现。麻烦的就是各类没有上征信的产品，过去可能有714这种非法网贷、套路贷或者P2P等非持牌机构，但是随着互联网金融乱象的整治，目前这类平台已经消亡大半，没上征信的持牌机构产品不多了，花呗就算一个。

因此大家也可以理解为什么这时候花呗要上征信了，因为如果不上，金融机构在评估个人还款能力时总会缺一块，游离在央行征信体系之外，这是会产生潜在风险的。

从征信报告里金融机构拿到了你所有的负债信息，但是收入信息目前很难获取，靠谱的渠道是社保和公积金，但是公积金各省分开，全国难以统一，征信报告也包含公积金信息，只是信息非常滞后；社保一直没有一个资质合规的数据供应方，而且到底提供到什么程度，一直存在争议。因此这块数据是很难获取的。

通常的做法，是通过你的***额度进行估算，加上滞后的公积金缴存额度，以及从其他渠道获取的一些数据综合评估。还有几个常用的指标，比如你的***张数，还有最近被查询征信的次数等，可以一定程度上反映你缺钱的程度。

难点在于还款意愿的评估。还款意愿是一个人的主观意愿，很难通过各类数据去量化，而且现在出现很多不太好的趋势，把很多不相关的行为和征信挂钩，但是其实这些行为并不能反映一个人的还款意愿，比如闯红灯、水电费缴存记录、手机是否欠费等（并非完全不相关，只能说是弱相关）。从个人的角度讲，因为你的手机欠过几次费，就不给你***，其实是说不过去的，因为你和运营商并没有签订借贷合同，并没有欠运营商的钱，你不缴费，运营商就停止服务，没什么好说的。

那到底什么行为能判断一个人的还款意愿呢？当然是这个人的[_a***_]还款记录了，只有真正的借贷关系下发生的借还款记录，是可以反映一个人的还款意愿的。现在的大数据风控，本质上并没有降低风险，而是更多的在反欺诈层面，识别客户本人的身份，在还款意愿评估方面，只能***做出决策，在征信报告的借贷记录确实的情况下，通过替代数据尝试评估一个人的信用。最准确的，还是依靠借贷记录。

现在问题来了，征信报告覆盖面有限，大概只覆盖了全国9亿人，有借贷记录的大概只有4亿人，还有大概10亿人呢，都没有和金融机构发生过任何借贷关系。怎么判断这部分人的还款意愿？

从这个点上看，花呗接入个人征信，有助于补充个人征信借贷记录覆盖不全面的问题。

那么到底花呗接入征信对于个人信用有多大影响？——只要按时还款，有什么影响。花呗的免息机制，类似***，对于银行来说，无非你就是多了一张***，或者一笔***，特别是对于房贷等强抵押的***，只要你的收入减掉负债，是你月还款金额的两倍，基本问题都不大。

但是你老逾期不还，那肯定是会有影响的，不仅需要多还罚息和滞纳金，征信报告受到影响，阿里体系内的功能也会受到限制。总的来说，对于按时还款的人，没什么影响，对于老想着逃避还款的人来说，不是个好消息。

“花呗部分用户接入央行征信”，这消息一出，吓坏各路网友。

网友掀起了一轮新的讨论：“每月最低还款会有影响吗？”“是不是虽然全部还清，但也影响以后的***。”，“能否明明白白肯定地告知。不然引起恐慌，谁还敢用花呗”。还有网友称，“我还完花呗白条立即关闭”。

对此蚂蚁科技集团方面的回应，近期的确对部分用户的服务协议进行了升级，其中就包括用户需同意征信授权。

征信在当前的社会对一个人生活的方方面面都是非常重要的，就算是花呗不接入央行征信，也会在自己的“征信”系统--芝麻信用。

芝麻分的高低也会影响到当前的生活，如果芝麻分达到标准，你可以在生活中感受到很多的方便，比如：免押金汽骑车、

借用充电宝、住酒店。还可以免押金租车等等。随着阿里巴巴的生态系统越来越强大，芝麻分的作用也会越来越广泛。

征信接入央行系统也是征信系统走向全面化的其中一步，该来的始终会来，欠的东西迟早要还的。在这个数字的时代，

征信的融合是一个趋势，不要抱有侥幸心理，正常使用按时还款，保持良好的信用才是最重要的，这样是不会有问题了，也不必太过担忧。

正常现象。

前段时间的百行征信，多少网贷小贷接入了，有的年化号称36%的照样接入。

随着信用时代的慢慢来临，只要是正规的平台，都会陆续接入，平常心对待就好。

只是说买房的标准并没有降低，这个才是头疼

个人观点非喜勿喷

　　我觉得这是信用社会的一个必然，以后就是失信寸步难行的时代了。

　　首先我们先明确一个事实，那就是花呗的本质，很多人都认为花呗其实和***没什么区别，就是超前消费而已，事实上根据花呗上征信的数据上来看，花呗是一种***，那么这种性质对于使用花呗的人来说有什么影响呢？

　　第一点，这会让你的征信记录变多，你用花呗的消费就是***，这样你打印出来的征信报告可能就是这样：某年某月***买了一瓶酱油。你说这对你会不会有影响？肯定是有的，很多商业银行都不认可***，他们会认为你收入不稳定，需要经常***买东西，对于以后你的偿还能力产生质疑。

　　第二点，花呗逾期的后果将更加严重，因为花呗被视为***，那么你的花呗逾期也可以视为***逾期未还，这样就会直接上征信，对以后的***或者信用消费非常不利。

　　那么我们到底要不要继续使用花呗呢，首先花呗经常逾期的同志，那就不建议继续使用花呗了，因为逾期那就相当于***未还失信，这个后果就不用多说了。

　　其次，以后可能需要商业***的同志，尽量也就别用了，因为咱们也不知道以后怎么认定这个事情，如果你想***买车或者做生意，就因为用花呗多买了几瓶酱油而不给贷，那就实在太惨了。

　　最后，对***没啥太大要求，而且信用很好不会逾期的同志，你就接着用呗，花呗最好的好处是每个月的收入可以吃一个月利息（我是这么认为的），就当***用也没有啥不可的，而且还可以提升你的蚂蚁信用分，其实我总觉得这次这个接入征信是在给蚂蚁信用铺路，相信以后蚂蚁信用会大有用处。

　　另外，目前不是所有花呗用户都被接入了征信，大家可以看看花呗里的合同，有很明显的显示，就目前情况看，有过逾期和延期的用户更容易被接入征信。