余额宝节点-余额宝收益时间节点

huangp1489 2024-12-25 5

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  1. 余利宝何时能加蚂蚁积分?
  2. 余额宝的年化收益率的升降依据是什么?
  3. 余额宝货币基金7日年化收益为何在3月底有所回升,现在又有急剧下跌呢?

余利宝何时能加蚂蚁积分

现在不能,因为有余额宝,余利宝何时能加蚂蚁积分就看3月15号余额宝的限额能不能取消,在看银行如何打压支付宝如何限制余额宝,如果银行继续让余额宝限额的情况下,我自己感觉支付宝会慢慢让余利宝代替余额宝的功能,来和银行抗衡。

你好,谢谢邀请。首先看下我的蚂蚁积分,有做任务赚积分这个没有做过,还有日常赚积分请看下图
一般就是消费购物和财富奖励这里赚积分,小伙伴都看到了最后一项:财富奖励,财富奖励包括:余额宝,定期基金黄金那么就有小伙伴质疑了:余利宝也属于风险基金啊,那么我们再看下图我们点开阶梯积分发现财富奖励的进一步说明了,注意括号我已经红色标注了:不包含余利宝,余利宝刚刚开通时是在支付宝里的,后来需要下载网商银行APP才能进入,支付宝里的一些政策并不适用于余利宝。个人感觉支付宝当时有意把余利宝分支到网商银行就是想区别对待,毕竟余利宝针对的人群和使用方式不同所以日后余利宝应该也赚不到蚂蚁积分的。以上属个人总结如有异议欢迎探讨,也希望能帮到你,谢谢

余利宝暂不能加蚂蚁积分!因为余额宝属于蚂蚁金服,而余利宝属于网商银行,这两个产品主体属于不同的公司。网商银行属于有正规银行牌照商业银行,如果需要将这两者打通,就像去年骑ofo或哈罗单车可以增加蚂蚁森林的绿色能量一样,需要蚂蚁金服的产品经理去做这样活动设计。

余额宝节点-余额宝收益时间节点
(图片来源网络,侵删)

至于这个时间节点,至少等到3月15日后余额宝的限制情况,如果取消了限制就还是资金放到余额宝吧;如果继续有其它限制,那么产品经理可能会在后面的功能中加上这个财富积分功能。

余额宝的年化收益率的升降依据是?

事实上包括余额宝在内,所有的货币基金七日年化收益率皆为上下起伏波动,那么其依据为过去7个基金交易日内每份基金份额净收益的高低。

余额宝中货币基金产品的七日年化收益率为起伏波动

余额宝节点-余额宝收益时间节点
(图片来源网络,侵删)

余额宝中货币基金产品其七日年化收益率一直持续着起伏波动状态。当然此并非余额宝特有的现象,而是所有的货币基金产品的收益率皆为波动状态。

那么以余额宝中的中欧滚钱宝货币A为例,很明显的其七日年化收益率呈现起伏波动状态。

七日年化收益率的依据为每万份基金份额收益

余额宝节点-余额宝收益时间节点
(图片来源网络,侵删)

那么为何货币基金的七日年化收益率呈现起伏波动的状态呢?那么我们需要了解七日年化收益率的含义及计算方法:

七日年化收益率是指货币基金过去7个基金交易日每万份基金份额净收益折合成的年收益率。即将最近7天平均收益率折算到全年。

例如1月30日某货币基金的七日年化收益率,就是用1月24日-30日连续7天的日收益进行平均,得出的日平均收益再乘以365天计算的出的结果。

但是货币基金的每日收益情况都会随着基金管理人的投资操作策略、货币市场利率波动及货币政策变化而不断变化,那么计算的参数变化了,那么自然会导致七日年化收益率不断变化。

因此,七日年化收益率只能当作一个短期指标来看,不能代表一只货币市场基金的实际收益。许多投资者买入货币市场基金时,其七日年化收益率为5%,而在一段时间后发现,基金的七日年化收益率变为4%,从而有种受骗的感觉。实际上,七日年化收益率始终处于变化是一种正常状态。

余额宝的收益有两个指标:

一个是每天实际产生的万分收益,它的依据是一万分基金份额当天所获得的收益,计算时间节点是每天的15点。这个指标是用来衡量基金实际给用户带来的收益。计算公式如下:

日万份收益=(总资产-总负债)/基金单位总数*10000

还有一个指标是七日年化收益率,它的依据是按照最近7个自然日收益折算出来的年收益率。计算公式如下:

最近七天每万份收益之和/7*365*100%。

余额宝收益率升降最核心的依据是投资标的收益水平

在弄清这个问题之前我们需要明白,我们的余额宝收益不是支付宝给我们的,支付宝只不过是一个销售通道。

真正给我们带来收益的是我们所选择的基金,比如博时现金货币A、中欧滚钱宝货币A等,我们选择这些基金[_a***_]会拿我们的钱去投资,重点投资领域是银行同业协议存款央行票据,国债,高等级企业债等,其中银行同业协议存款占的比例最高,比如天弘余额宝基金90%以上的钱都是投资于银行同业存款。

所以对余额宝收益影响最大的其实就是银行同业存款利率,国债收益率,央行票据收益率等这些资本市场的收益表现,如果这些资本市场收益提高,那余额宝的收益也会提高,如果最高些资本市场的收益降低,余额宝的收益也会跟着降低。

比如余额宝刚推出来的时候,当时银行缺钱,而市场上的货币基金规模并不大,余额宝一家独大可以跟银行谈判获得较高的收益水平,所以当时余额宝最高收益可以达到年化5.8%左右

而最近几年货币基金发展迅猛,包括银行,互联巨头等纷纷推出货币基金,或提供货币基金销售入口,使得货币基金井喷,截止目前,全国货币基金规模已经接近7万亿,这个规模相当于2013年的10倍左右(2013年底货币基金规模是7400亿)。

货币基金规模大了,银行等资金需求方可选择的空间就大了,所以余额宝收益也跟着下降了。

余额宝货币基金7日年化收益为何在3月底有所回升,现在又有急剧下跌呢?

货币市场基金的七日年化收益率,随着季度末市场流动性紧张而短暂出现的回升,那不过是3月底的“翘尾效应”。持续时间不会很长,过了银行的考核节点就可能会继续下跌。作为余额宝等货币基金来说,对于货币政策及市场流动性的传导效应特别敏感。

为什么余额宝货币基金收益率,会出现这种反复无常呢?这与余额宝的本质属性有关,我们可以通过具体例子来说明一下。

余额宝货币市场基金的本质及投向

现如今,几乎没有不知道余额宝的,因为余额宝改变中国人的理财方式,上市五年以来累计为用户创造收益超1700亿元,平均每天达1个亿,余额宝最新用户数突破5.8亿,差不多两个中国人中就有一个是余额宝用户。

余额宝本质上属于货币市场基金,主要投向银行协议存款、国债等低风险产品。但余额宝投资于债券的比例并不大,仅占总资产的9.4%左右,剩下大部分都是投向银行协议存款。

由于余额宝的资金比例中,主要还是投向协议存款,那么,其收益率波动就取决于银行协议存款的收益高低。当银行资金紧张时,对余额宝货币基金的需求增加,收益率提高;反之,则是减少需求,降低年化收益率。

举个例子,你一个人拿着10万元去银行存款,银行因为钱少,只能给你基准利率,也就是0.35%;而一个提着巨额资金的土豪去银行存款时,因为资金量巨大,各大商业银行都想拉拢其存款,因此就会出现协议存款利率提升的局面,尤其是在银行季末考核节点前。甚至可以达到4%以上的收益率,余额宝正是那个将大家手头闲钱汇聚到一处的“土豪”。

余额宝货币基金收益率,为什么出现季度末的回升又下跌现象

首先,我们已经知道余额宝的资金主要投向银行存款。但余额宝在银行的存款中,投向活期储蓄的仅占大约1%,其目的就是用来保证大家随时提现转账的。而超过99%的资金比例都投向银行定期存款。

这里需要特别说明一下,像余额宝这样的“土豪”去银行,即使是选择银行定期存款也和我们普通投资者的方式大相径庭,因为它的收益率并非固定的,而是浮动的。准确的说,余额宝收益率直接关联了银行间同业拆借利率。

要明白一点,银行类金融机构的资金流水都是上百亿甚至千亿,高流动性需求就可能导致其特殊阶段的“缺钱”现象。这个时候,银行就会找自己的行业内同行进行借钱

为了让银行之间方便借贷,央行有一套专门的基准利率体系,即SHIBOR利率,也就是说,利率越高则说明市场流动性需求越紧张;越低就意味着市场资金面越宽松。

而余额宝和银行的关系正是如此,银行在季度末考核前,由于资金面越来越紧张,才会给余额宝货币基金较高收益率,反之则越低。

所以说,3月底的时候,余额宝收益率短暂出现回升但也并不高。而很快就继续下跌至最新的收益率2.2960%,也是市场资金面的宽松影响结果。

余额宝收益率下降的其他原因

除了以上有关银行协议存款的影响外,对余额宝七日年化收益率构成压力的还有内部治理、外部市场竞争加剧的因素。

从内部治理来看: 余额宝不再是天弘基金一家独大的局面,而是由天弘基金等20家货币基金共同为用户提供服务的大平台,这就需要不断分流和引流。尤其是在天弘基金规模增长过快的情况下,为防止流动性风险而加快引入博时基金等其他第三方,与此同时,通过主动降低收益率来引流,这方面可以从目前的规模看得出来。

如下图所示:比如说,2018年第一季度末仅有2.6亿规模的诺安天天宝A,到同年第四季度末已经达到了347.44亿,接入余额宝后增长倍数达132.63。

从外部竞争来看:目前国内理财产品琳琅满目,仅仅是互联网货币基金类金融产品就超过70只以上,不像2013年余额宝上市之前,余额宝当年之所以可以超过7%以上的七日年化收益率,完全得益于没有市场竞争对手的结果。

大家可以想一想,当市场上只有一个土豪时,银行对于土豪的协议存款的议价能力就比较低,尤其是在自身对于资金需求增加的情况下,就更是如此。但目前这种情况完全不一样了,什么零钱通、理财通京东金融等都有不小的规模影响。

总之,余额宝收益率跌破2.5%以来,大家对于余额宝的关注度已经下降。说实话,早就没有人将大额存入余额宝,无论是机构投资者还是普通投资者来说,都已经不看好其收益,选择撤离余额宝是必然的。对于大多数投资者来说,完全可以有更好的理财产品可选,而且今年以来的股票行情看涨。

简单说货币基金的收益率与银行等金融机构流动性松紧有关,紧迫度高则收益率上升,宽松则收益率下降。余额宝主要投资于银行协议存款,收益率就会随商业银行对存贷比控制周期而波动,同时与银保监对商业银行考核频率有关。

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