和余额宝类似的理财-和余额宝类似的理财产品

1. 有没有像余额宝一样随存随取的理财app？
2. 比余额宝更好的短期理财产品有哪些？

有没有像余额宝一样随存随取的理财***？

像余额宝一样随存随取的理财***有很多，主要分为基金系的理财***，比如各类现金宝。还有一些综合性的第三方理财网站，比如天天基金网，京东金融，小米金融等等。

我是神龙第一刀，一个普通的工薪族，一直研究投资理财并进行实践，我把最真实的投资结果分享给大家，希望能对您有帮助。

现在基本所有的基金公司都有现金宝业务了，我常用的基金公司***，随便打开一个都有这种随存随取的宝宝类产品，它们的底层产品都是各自公司的货币基金。我一般用来定期转换为股票型基金。有时候需要用钱了，也会随时赎回。

比如融通现金宝，底层产品就是融通基金的货币基金融通现金宝货币B，和余额宝的安全级别一样。而且是1分起存，天天计息，赎回1秒到银行卡。

还有我经常用的汇添富基金现金宝，也是同样的道理，都可以实现随存随取。

第三方平台现在也都有这种随存随取的产品，下面的平台我都使用过，主要是参加各种活动得奖励。

比如我经常用的京东金融，京东小金库的零用钱，底层就是嘉实活钱宝货币基金，嘉实基金也是很大的基金公司，安全可靠。

所以，可选择性很多，有兴趣的朋友可以都是尝试一下。欢迎大家交流讨论。

存到余额宝实际上就是购买货币基金，货币基金实现的T+0交易，此业务就是你一旦赎回货币基金后，不需要多长时间等待，实现实时到账功能。

市场上购买货币基金的平台非常多，只要满足T+0交易的货币基金都能满足你的实时需求。

在此罗列几种这样平台，供参考：

1. 银行平台，现在很多银行平台推出自己的“宝”，本质上也是购买货币基金，满足实时到账。比如南京银行的“鑫元宝”，招商银行的“朝朝盈”、交通银行的“快溢通”、工商银行的“天天益”以及农业银行的“快溢宝”等，基本上每家银行都有自己的货币基金的“宝”。

2. 互联网金融平台，BATJ（百度、阿里巴巴、腾讯、京东）以及p2p平台（陆金所、开鑫金服、宜人贷）等，这些互联网平台都提高购买T+0的货币基金业务，满足实时到账需求。

3. 各大基金平台，比如一些基金超市，天天基金里面有各种T+0货币基金, 提供货币基金的母公司各大基金公司更是提供实时到账的业务，比如嘉实基金、南方基金、华夏基金等等基金公司。

我是足钯，欢迎关注点赞评论，一起探讨投资理财。

有，当然有，而且还有很多。

首先看一下余额宝的性质。余额宝实质上是一款货币基金。由支付宝和天弘基金公司共同推出，其全称为：天弘余额宝货币市场基金。

知道了这个，类似产品就很好找了。各大银行近几年都推出了类似产品。在手机银行上就可以购买。

以建设银行为例，建设银行***里有一款货币基金产品名称为“速盈”：

进入“速盈”后，能够看到“速盈”实质也是一款货币基金，其全名为“建信现金添利”。七日年化收益率为4.285%，比余额宝稍高。购买“速盈”的收益计算以及到账和余额宝是同样的。赎回的日期比余额宝时间长一些。

不光是建设银行，各大银行都有类似产品。支付宝里也有类似产品，打开支付宝首页，左下角“财富”里就能找到很多货币基金产品。另外还有腾讯理财通、京东小金库、百度钱包等等，存取都非常灵活。

有其它问题，欢迎评论区留言。我是银行80后，欢迎关注。

　　余额宝有***？指的是支付宝***吧！余额宝它是支付宝的广告产品。支付宝[_a***_]第三方支付平台自身不能提供理财产品，包括货币基金，而余额宝在支付宝里出现，它就如植入广告一样，只是支付宝***的延伸。众多的广告植入以致支付宝***越来越臃肿，也使其不再仅仅拥有支付功能，还有理财和口碑线上线下结合的购物等功能。

　　余额宝对接的是货币基金，然而货币基金是不能支持随存随取，基金申购和赎回都有一个确认过程，该确认过程表现为如交易日当天下午3点之前申购和赎回，第二个交易日便可确认基金份额；如是交易日当天下午3点之后申购和赎回，则以第三个交易日确认基金份额；如遇节***日，应顺延致下一交易日。

　　余额宝能随存随取其实是被支付宝蚂蚁财富或者媒体所误导，以致很多人将余额宝当成银行活期存款，与之相比较。然而其与银行活期存款天差地别，这两者进行比较毫无意义，不管是风险还是资金流动性。

　　绝大多数理财产品都能随存，但存入当天并不一定产生收益，比如货币基金，在基金份额没确认之前其不产生收益。比如周四下午3点之后存入，那么就要周二才能看到周一的收益，这其中有四天没有收益。

　　而随取那是商业银行的垫支行为，并不是直接从基金份额变现而来，即当天的收益归垫支的商业银行所有。比如今天用余额宝购买100元的商品，那么商业银行先行垫资帮你支付一百块钱，同时帮你赎回100元等额的基金份额。那么这100元对用户来说不产生收益，当天或多天收益归垫资的商业银行所有，待基金份额确认以后归还商业银行100元。

　　在这个垫支的过程中存在不确定性风险，比如集体大量赎回会致货币基金的现金流不足，以致货币基金出现亏损或不能变现等的挤兑风险。于是6月1日***和中国人民银行联合发布的《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》

　　在《关于……意见》中主要提到三条：一、T+0赎回提现业务的金额不能高于1万；二、除商业银行以外，其他金融机构不能垫支；三、不能误导投资者（很多销售平台都在误导）。

　　我国的货币基金有六百七十多只，虽然并不是所有货币基金都有商业银行垫支，但最起码有10%的都可以“随存随取”，比如余额宝对接的货币基金六只，网商银行余利宝一只，微信零钱通对接的货币基金四只，理财通的“余额+”一只，京东金融的小金库三只，还有各大银行和支付平台都提供对接的货币基金，也都支持“随存随取”。

　　也就是说，你随便下载一个金融理财、银行***或第三方支付***都提供像余额宝一样的理财产品，且支持变相的“随存随取”。但是为了资金安全和使用的便携性，还是建议选择大平台或银行提供销售的货币基金。

类似余额宝一样可以随存随取的产品很多，我这里随便说几个吧！

一、互联网平台：

1、腾讯系：这边有三家微信零钱通、理财通余额+、微众银行活期+，这三家整体收益都略高于余额宝。

零钱通：这是和余额宝最相似的产品，存放其中的资金可用于日常支付，包括转账、还信用卡等，每天可以获取收益，整体收益略高于余额宝。个人建议起始资金最少放200元，否则可能因为金额太小，导致收益太低而无法入账。

理财通余额+：本质也是货币基金，可以有四家供用户选择，灵活度不如零钱通，做不到真正的随存随用，资金可用于还信用卡，可用于购买理财通平台上其他产品产品。赎回时可快速到账，但只能回到指定的***上。

微众银行活期+：可以将零用钱转入活期+，随后和微信支付进行绑定。之后，使用微信进行支付时，可以直接使用活期+中的资金。而平常不使用时，就是类似余额宝这样的货币基金，赚取每天的收益。

2、京东小金库：这是京东金融旗下的产品，小金库分为零用钱和理财金两个细分产品。零用钱具有支付属性，可用于京东购物，还***，还白条等，其每天收益也同样略高于余额宝。

二、银行系

各家银行这边随存随用的产品也有，基本也都能实现类似余额宝这样可以进行赚取活期收益，以及进行支付。

1、交行活期富：这个直接在交行手机银行里购买，具备非常不错的支付功能，可以在线支付（绑定微信支付宝等），也可以线下刷卡消费，更可以直接在ATM机器上取现。但是活期富有5万元的限额，只能买这么多，同时要求在交行账户里预留几百元固定资金，印象中是500元。

2、薪盈宝：这是民生银行的产品，直接将资金买入薪盈宝后就可以赚取收益，同时其中资金也可以用户线上线下支付。但是薪盈宝要求在民生银行账户中预留2000元的资金，这点上不如交行活期富的。

银行系的这类产品本质上也都是货币基金，随后通过开通自动赎回功能予以实现支付的功能。

以上这些产品都具备一定的支付功能。如果说题主不想要具备支付功能，只是实现T+0快速赎回的货币基金，那这类产品就更多了，我再说几个：百度余额盈、网商银行余利宝、建信基金超级增值宝、工银瑞信超级现金快线、工行（手机银行）余额理财、农行快e宝、招行朝朝盈等。

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比余额宝更好的短期理财产品有哪些？

余额宝可以叫活期理财，也可以叫短期理财，它相当于期限为一天的理财产品。只要存够一天随时可以赎回，并获得利息。

余额宝之所以能够被大众广为传颂，主要就是因为它既能随时赎回，又能获得较高的利率。余额宝在2014年前后刚上线时七日年化利率曾高达7%左右，那个时候银行五年定期存款利率尚不足6%。凭借着新鲜的赎回快捷方式，还有较高的利率，余额宝一上市就拿下了百亿的市场份额。

现阶段，投资余额宝的人开始纷纷在寻找其它理财产品，余额宝的市场份额越来越少。这不单单是因为余额宝年化利率下降造成的，毕竟银行存款利率也在下调，整个大环境的利率都在下行。现在余额宝七日年化利率仅为1.6%左右，银行五年定期存款利率也下降到了3%左右。从高于银行五年定期存款的利率到现在远低于五年定期存款利率，余额宝的市场竞争力确实受到影响。

我认为余额宝日渐式微最主要的原因还是市面上同类产品的增多。来自于银行系和互联网系的活期理财产品在增多。

比如微信零钱通，它的运作模式和余额宝如出一辙，七日年化利率为1.7%左右。虽然和余额宝利率相差不大，但是使用微信支付的人在增多，分食余额宝市场份额也是必然的。

余额宝其实是将货币基金进行包装后的产品。货币基金的投资标的一般是什么呢？国债、银行存款、大额存单。这么说来，你可以看到余额宝类活期理财是依靠银行系存款产品而存在的理财产品。那么如果银行也研发此类产品，你觉得还有余额宝什么事儿吗？

目前很多银行都推出的有活期理财，利率也比余额宝要高。比如招商银行的日日盈理财，在使用过程中，也和余额宝一样，没有门槛，随时赎回，T+0到账，七日年化利率达到2.49%。

余额宝这种产品的模式是固定的，不允许有任何的花样。比如我想今天赎回，明天到账或是下周到账就可以，余额宝是不是可以让产品的七日年化利率再高一些？再比如我想要释放一定的风险，哪怕损失一点本金也可以，余额宝能不能让产品的七日年化利率再稍高一点？这些余额宝都做不到，因为它无法做到因人而异的特殊定制。

可是银行系活期理财产品就可以做到。仍以招商银行举例，如果细数的话，招商银行的活期理财种类高达10种之多。这么多理财产品其实是有差异的。比如在产品风险等级上，在投资门槛上，在到账时间上略有不同。都是活期理财，都能快买快赎。这不同的细分产品让活期理财产品的客户群体得到了增加。

总结：

货币基金的诞生并非因为余额宝，但是名扬天下靠的却是余额宝。活期理财的元年就是余额宝诞生的那一年。余额宝一上市就火遍全国，靠的也是活期理财随时赎回的特点。

可是每个产品都是有生命周期的，余额宝已经到了成熟期，马上就会进入衰退期。银行系活期理财因为投资标的近水楼台的原因能够研发设计出更多的活期理财产品，这些活期理财产品日后一定会蚕食更多余额宝的市场份额。

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