为什么说余额宝是吸血鬼,余额宝是吸血鬼吗

1. 支付宝房贷利息会比银行便宜吗？
2. 家庭该如何配置财富？
3. 把花呗额度当成安全感，有错吗？

支付宝房贷利息会比银行便宜吗？

首先先比较一下支付宝和借呗服务的利率。

余额宝近一个月的年化利率为4.08%。

蚂蚁借呗的日利率为0.04%~0.05，换算成年利率为14.6%~16.25%；

目前商业贷款的基准利率为4.95%，受到政策的影响，实际利率会上涨15%，大概为5.69%；公积金***利率为3.25%，目前支付宝只开通了小额***业务，无法借款80w用于房贷，如果开放房贷，根据余额宝利率和借呗利率估算也会在4.08%~16.25%之间，而且就算比银行利率低也不会低太多。

支付宝的利息是根据你的信用分高低按天收费万三到万五之间，就举个简单的例子，你***三十万买房用支付宝，贷三十年，就按万三的利息来算，一天都得90，一个月2700，如果是银行***，是按年息算的，***如基准利率4.75%，一年大概才一万四千多，所以建议您选择银行便宜

家庭该如何配置财富？

家庭比较大的开支有以下几种。

基本的生活费。衣食行是每个家庭比较大的开支，也是必不可少的。

住房消费。无论是买住房，还是租房子，都是一笔不少的开支。

教育投资。小孩从幼儿园到大学的教育支出是一笔很大的开支。还有自己的学习也一刻也不能缓，现在是终身学习的社会，不学习要落后。

养老支出。现在平均年龄在提高，生活条件在提高，老人的医疗费用在不断增多，养老费用也在暴增。

如果是以中国的家庭而言，其实还是要分好多种。现在的中产其实也没几个有资格去配置资产了，一套房子***几乎就消耗了所有可支配的现金流动性。

***如还有可能，个人建议资产配置如下：

1.减少持有过多房产，留一套比较优质的自住，房产税范围内一套用来抵御通胀，其余的变现，创造流动性。

2.降低有利息的负债，增加无利息负债。

目前大环境里的流动性已经差到要央妈喊话定向来融资了，未来什么时候转向收紧不得而知但也是大概率***，所以要提前还债，避免抵押物因为流动性下降发生贬值。但可以利用

3.兑换外汇，以防人民币发生贬值。优先美元。毕竟加息＋全球货币双属性会导致美元含金量增加。人民币不停地宽松下，未来发生贬值也是大概率***。不得不防。

4.***如有离岸账户，可以选择投资美国股市里的反向指数。美元加息会有可能导致资产价格下跌，而且十年牛市了，下跌也算是调整吧。

5.留存美元现金在家，不解释

6.国内每个银行存放不超过50万人民币现金，不解释

最后，希望大家能有更好的风险意识。不要盲目追求高收益投资。金融本质是为了实业服务的，可惜目前的资金无法产生正确的收益了。希望大家都好吧。

留下正常的生活开销，还有一部分应急资金存银行里，剩下的可以找一些比较稳妥点的理财产品投资，毕竟投资有一定的风险要考虑周全，普通家庭很难做到逐笔记帐来分析开销，主要还是尽量想办法多存储点钱积累财富，好让日子过得更好。

青山竹韵。家庭财富分为资产和资金，两者之间可以互相转换。资产可以作为长期投资。资金可以分长、中、短期投资。既然是投资就有风险。就看您如何把握这个“度”。如果实在不想操心那么多，就找专业的理财投资顾问来处理。

其实这个问题比较难回答。

因为站在女方角度，女方会认为男人有钱就变坏，不适合管理家庭财产；

而站在男方角度，男方会认为女方的财商不高，不易打理家庭财产。

哪么该由谁来管？

就简单说几种方法，以供参考：

1、如果其中一方很会[_a***_]，那么归其管

不管谁管钱，都是为了以后更好的生活，所以谁更会打理财产，谁应该去打理，我们应该想通其中的缘由，作为当代年轻人，理应有如此悟性。

当然另一方有权知晓相关信息，不是为了监督，而是为了防范被骗的风险。

2、双方共同管理家庭财产

这个是最好的状态，***如两个人都不懂理财，则可以两个人一起管理，一起学习理财，买理财产品。

该如何管？

1、平均分担型

• 夫妻设立联合帐户，支付生活开销。
  

夫妻从个人的收入中拿出等额的钱，将这些钱合二为一，设立联合帐户，用联合帐户的钱支付日常生活开销和费用，个人剩下的收入自行支配。

• 优点：夫妻双方共同为家庭负担生活支出的同时，各人拥有自己可以支配的部分。
  
• 缺点：如果一方收入明显高出另一方，容易产生矛盾。有不平衡心理。
  

• 夫妻双方按收入比率提取生活基金。
  

比如丈夫收入占家庭收入的60%，就从其收入中提出六成作为家庭生活的费用，剩余部分两人各自分配。

• 优点是按个人能力支配收入，男方收入较高的家庭可能形成“男主外女主内”的状态，有利于家庭安定。
  
• 缺点是随着收入和支出的增加，负担多的一方可能因受到压力产生不良情绪。
  

• 汇集双方收入，共同负担家庭支出。
  
• 优点：利于夫妻感情和更好的家庭理财。
  
  

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把花呗额度当成安全感，有错吗？

基础就错了啊。

与花呗额度对应的是个人存款。

存款有这么几个特点：

1、存款能够产生利息，即使是微薄的利息，那也属于收入，只要你不动用，它只会变得更多，而不是更少。

2、如果你有急用，那么你可以动用存款，花了就花了，大不了从头开始，继续攒钱呗。

3、存款使用基本不受限制，只要你需要你就能取出来。

花呗与存款正相反：

花呗不会产生任何收入，相反如果你延期、你分期，你需要支付各种手续费。

花呗的额度，你不用可以，但是一旦用了，必须在指定时间内结清，否则会影响你的个人信用，同时你还需要支付不菲的利息。

花呗在很多场合使用受到限制。

花呗的额度，更多的是商家的套路，你买的多，额度就高。如果你的收入能够应对，那么无可厚非，反之，如果你的消费超过你的收入，那绝对是一场灾难，你会陷入拆东墙补西墙的恶性循环中。

身边有不少人，就是把花呗约等于存款，然后花呗一时爽，事后火葬场。

最近看到很多人分享花呗额度涨了的消息，涨幅不大，一两千居多，也算不上什么大事。不过，因为过去几年花呗额度没怎么变，这次提额引起的反应还是比较大的。有人自我调侃，之前因为年轻被降过额，现在终于涨了，看来花呗认可自己长大了。对于花呗，大家都不陌生，2015年诞生后就成了“网红”产品。由于可以跟余额宝完美嫁接，还培养出了一群一手用花呗付款、一手用余额宝攒钱的宝呗青年。这也是不少年轻人第一次打开理财的方式。

过去几年，花呗的口碑随着经济环境的变化起起伏伏。经济好的时候，大家对未来都充满信心，花呗是“小甜甜”；环境差了，大家觉得还是存钱更重要，花呗成了“吸血鬼”。

有一阵子，关闭花呗、剪掉信用卡的仪式相当风靡。然而，时间一久，不少人回过神来：又不是没有花呗、没有***就不用花钱了。相反，倒少了一个薅羊毛的工具，比如分期免息买大件、利用免息期赚利息。更多人认为花呗、***最大的好处是可以应急，借钱不求人。所以，不少人又盼着花呗能重开、或者额度能涨涨。说白了，用信贷工具不是为了寅吃卯粮，而是精打细算。这次提额，我看到很多人都提到了一点：安全感。“额度涨一点，安全感也多一点。”，“花呗我可以不用，但不能没有”。大致这样的意思。有意思的是，在万物可杠的互联网上，果然有人抬杠说：提额就是挖坑，谁用谁知道。还有人不解：明明可以用存款，为什么要指望花呗。

在国内有6亿人的月收入仅1000元。对他们来说，花呗就是一个过度眼前窘境的工具。将额度简单理解为超前消费，其实是个“听不见远方的哭声”的行为。人家说的额度带来的“安全感”，不是指能用额度满足虚荣心，而是生存线有了兜底，高一点的额度能抵御的工作、生活中潜在的风险能力也高了一点。就像网友说的，突然遇到资金困难时，第一时间响应自己的，不是亲人也不是朋友，而是能随借随还的花呗