余额宝的意义-余额宝的意义和价值

1. 余额宝利息越来越低，为什么有些人还在用余额宝？

余额宝利息越来越低，为什么有些人还在用余额宝？

余额宝是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，于2013年6月推出。

余额宝最早只有天弘基金一家管理的货币型基金，后面多次扩容，加入了博时、大成、中欧基金等基金公司，都是接入的货币型基金。

货币型基金主要投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种，又被称为“准储蓄产品”，其主要特征是“本金无忧、活期便利、定期收益、每日记收益、按月分红利”。货币型基金只投资于货币市场，如短期国债、回购、央行票据、银行存款等等，风险基本没有。其流动性仅次于银行活期储蓄，每天计算收益，一般一个月把收益结转成基金份额，收益较一年定期存款略高，利息免税。货币型基金本金比较安全，预期年收益率为3%。适合于流动性投资工具，是储蓄的替代品种。一般情况下，投资者盈利的概率为99.84%；高于一年期定期存款的利息，而且没有利息税；随时可以赎回，一般可在申请赎回的第二天资金到帐，非常适合追求低风险、高流动性、稳定收益的单位和个人。

余额宝利息一路走低，从最高点6-7个点到现在的三个点不到，额度也从原来一百万减少到25万，10万。用的人越来越少，但是还是有不少人在用主要有以下原因

1，便利

现在移动支付非常发达，买菜吃饭水果啥的日常生活都可以用支付宝来满足，钱存在里面随时可以支付很方便

2，利息比银行一年期存款高，而且活期

虽然现在利息不到三个点了，还是比一年期银行利息要高，而且是活期的随时可用，之前我买了银行理财，结果要用的时候取不出来

3，安全

支付宝的安全防范做的很到位，被盗刷也有保险赔付

单看收益的话，余额宝确实很低，不但跟定期理财比起来很低，在普通货币基金里，余额宝也是稳稳的排在400名开外，连老对手微信零钱宝都影都望不到。

但是投资理财，并不能只看收益，还要兼顾风险不是么？

余额宝作为一款货币基金，安全性上基本不存在任何问题。我国货币基金历史上，还没有出现过7日年化收益率为负的情况，也就是说，只要买入任何一款货币基金，并且持有超过7天的投资者，都没有过亏损的记录。这一点，秒杀多少风险投资？

其次，要知道，定期理财，一旦协议生效，就不能单方面提前终止合同了，投资的钱不到规定期限是取不出来的。而货币基金基本都可以做到次日赎回到账了，余额宝在这个基础上，又开创了实时到账的逆天功能，成为各路宝宝类产品，模仿抄袭的对象。虽然现在受到每日一万的额度限制，但即使这样，也为广大投资者提供了相当大便利了。这一点，秒杀多少定期理财？

第三，依托阿里集团一手打造出的庞大的线上线下支付体系，余额宝拥有几乎等同于现金的方便快捷。换句话说，它的收益虽然低，但它收益的是在投资者不损失任何流动性和便利性的基础上获得的。白得的东西，就算少点，你还有[_a***_]不满意？线下支付，或许微信的零钱宝可以跟余额宝扳扳手腕；但是线上支付，得益于第一大购物网站的力挺，至今无人可以望其项背。这一点，又秒杀多少货币基金的同行呢？

综上，余额宝的收益太低，当作主要投资方向，肯定是不合适的。但是并不意味着就要彻底放弃余额宝，毕竟，它能够在提供收益的基础上，保持资金的流动性，同时提供便捷的支付服务。目前，并没有什么产品，可以完全取代余额宝。或许，余额宝已经不值得投资，但是它依然值得配置。

我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。PS：我不是什么小编，如果嫌ID太长，一定要起个昵称的话，就叫我投帅吧。。。

感谢邀请，感谢楼主的提问。

楼主你好，余额宝实际上它是一种货币基金。它的年化收益率目前已经跌到3%以内，但是就是按照3%来计算的话，实际上也是远远高于同期的银行活期存款的利率。因为毕竟余额宝当中是按照活期储蓄来给你计算的，因为你这个余额宝当中的余额是可以随时使用的，是不受到定期限制的。

所以虽然它的收益率很低，但毕竟它在使用的过程中是很方便，而且我们都知道余额宝的这个余额是可以通过支付宝客户端扫码支付直接使用的，它无需支付成余额之后再进行使用，所以说这一点是非常方便的，自己永远可以把这个钱放在那里，还可以当零钱来使用。

因为毕竟它比同期的活期存款利率高，这是一个方面，再一个方面可能大家都形成了一种使用习惯，也就是说之前支付宝甚至高达6%或者7%的一个余额的时候，有大批的人涌入这个余额宝了，所以说有很大一部分人形成了这样一个使用习惯，所以说不会轻易的去改变它，这也就是为什么有很多人继续来使用这个余额宝的一个原因。

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首先，纠正一个概念。余额宝属于货币基金，赚取的是收益，不是利息。银行存款产生的才是利息。收益和利息是两个完全不同的概念，不能混淆。

余额宝的收益越来越低，为什么还在用余额宝？

作为余额的老用户，我把它归结为三点：

第一，目前没有替代余额宝这款产品的新产品出现。

银行利率偏低，且不断降准的情况下，高收益理财产品可以说是凤毛麟角，普通人根本找不到。钱没有其它去处，那就放在余额宝里面，收益低一点就低一点，毕竟其它产品收益也不高。宝

第二，人们已经形成使用余额宝的习惯。

习惯是慢慢培养起来的，没大的利益诱惑，有几个人愿意改变自己已经形成的喜欢呢？

我就是一个典型的例子。余额宝出现半年之后，我开始使用余额宝，直到现在。最开始确实是为了赚取更高的收益，但现在根本不关注余额宝的收益了，因为我已经习惯使用余额宝了。

第三，余额宝里面的资金使用起来非常便捷。这可能是人们愿意使用余额宝最重要的原因了。

余额宝里面的钱可以用于线下支付，可以用于线上支付，可以用来还花呗，可以用来偿还任何一家银行的信用卡，可以用于购买支付宝上的其它理财产品，还可以用于购买火车票等等。灵活性、便捷性不是一般的产品能比拟的。

您认同我的观点吗？

余额宝自2018年5月开始陆续接入多只新的货币基金，目前容量扩充至18只，余额宝再也不是从前的余额宝了。

这18只货币基金的收益率大多都偏低，处于中下游水平，当然也有个别新接入的基金收益率比较高，我们来看一下这18只货币基金的最新（2019年2月22日）七日年化收益率：

收益率最高的是长盛添利宝货币，七日年化收益率是3.033%，这也是唯一一只在3%以上的货币基金，但实际上这只货币基金之前的收益率并不高，一直处于行业下游水平，只不过是最近涨了一点，估计下面还会跌下来。

大成现金增利货币A七日年化收益率最低，只有2.378%。

有些人之所以不愿意买余额宝了，主要是因为收益率太低了，而且2018年市场流动性趋于宽松，余额宝收益率也是逐渐下降。而且去年民营银行的创新型存款非常火爆，活期利率在4.1%以上，365天随存随取、当日起息，支持大额赎回，实时到账，各方面碾压余额宝。

不过，余额宝的用户依然非常很多，大部分用户还在买，这是为什么呢？我觉得有以下几点原因：

1、余额宝用起来非常方便

余额宝是在支付宝里卖的，淘宝、天猫购物可直接用余额宝支付，交水电燃气费、还信用卡、还花呗、线下支付等都可以直接用余额宝，场景非常广，非常方便。

此外，支付宝里的余额可以自动转入余额宝，我就是这样的，不过钱不多。

2、余额宝安全且深入人心

对于很多中老年群体，或是农民来说，他们好不容易花了几年的时间才逐渐认识、熟知余额宝，敢把钱放进去，也知道余额宝是一种很安全的理财产品，虽然收益率降了点，但是至少比活期存款利率高，而且很安全，所以自然会继续把钱放在里面。

如果你让这些人再去接触其它收益率更高的理财产品，他们可能一时半会接受不了，感觉其它理财产品都不安全。

从这里也可以看出，率先抢占市场的重要性，已经把人心给笼络住了。

我自己除了余额会自动转入余额宝，一般钱都不放在里面，还没有微信零钱通里的收益高呢。