余额宝收益即将跌破2％，还有什么其他好的投资理财方式可选择吗？
刚刚我看了一下余额宝近1年来的七日年化收益情况，确实是在逐渐变低的，从18年8月的3.2%到19年8月的2.338%。
余额宝作为一个集低风险与高流动性的理财产品，把平时的零用钱或者未来很近的一段时间内就要使用的资金放在余额宝里面，还是一个比较好的选择的。但是如果把个人或者家庭的大额资金放在余额宝中打理还是相当浪费的。
既然你提到了余额宝，就说明你对支付宝还是比较熟悉的，那么我就从支付宝中推荐一些不错的理财产品，期限从30—366天，基本都能够找到适合的产品。
可以看到，有些利率高的产品已经售罄，说明还是很抢手的，根据我平时购买的情况看，收益还是不错的。
如果对收益还有更高的要求，我推荐定投指数基金，只要我们伟大的祖国繁荣昌盛，你就能获得不错的收益！
余额宝的出现，满足了很多人的零钱理财需求。但是近几年余额宝收益率却一直在持续走低，7日年化从年初的2.6%直接又降了一个台阶至2.3%左右。照这个趋势下去，到了年底也许就要跌破2%了。
有人说这是流动性过剩的原因，基金规模随着市场流动性的宽松变得越来越大，但货币市场投资工具毕竟有限，因此“过剩的资金”充斥着市场，利率走低，收益率下滑很正常。但不管原因是什么，我们只知道，余额宝时代终究是过去了。
那除了余额宝，还有哪些其他好的投资方式呢？下面我们就来列举几个常见的，最受欢迎的投资方式：
基金
基金具有收益稳定、风险较小等优势和特点，一直备受国内个人投资者的欢迎，也是投资理财中很多人关注的重点。
基金的品种繁多，对应的风险也不同，在购买的时候，对于一些价格较低的基金、新基金、分红次数多的基金、拆分基金、开放式基金、封闭式基金等，都需要有个认识，最好的方法是认识这方面正规的理财专家，听听他们判断市场的依据，以此去了解和学习一些基金方面的知识。
基金更适合长线投资，所以找到一个好的基金经理，挑到一款适合自己的基金产品，可以有效地降低风险，获得稳定的收益。
股票可能是最常听到的投资方式，高风险、高收益，最大特点就是不确定性，因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。不过，一般而言如果想要在炒股上赚取回报，就要先交取一定的“学费”。
国债是国家为了筹集财政资金发行的一种***债券，因为发行主体是国家，所以具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。相当于是把钱借给国家，时间到了，国家把本金还给你，并且付给你一定的利息。国债的品种很多，给广大投资者提供了更多的选择和更大的获利空间。
信托理财，通俗一点来说，就是受人之托，代人理财。信托是由信托公司发行的正规理财产品，信托公司也是国家正规的金融机构之一，受银监会监管，与银行、保险、证券并列为中国四大金融支柱。
信托类理财产品的最大卖点是收益较高、稳定性好、安全性极佳。在选择信托产品的时候，应更注重产品质量本身，包括期限、收益、风控等以及机构给客户提供的售后服务。
以上几个都是除了余额宝外比较好的投资方式，如果深入了解并熟练使用的话，将会给我们带来不俗的收入。不过，看到这里也许会有人问：“我也想投资股票、基金，但是一点都不了解，怎么办？”
确实，许多人都是想做投资却又无从下手的“小白”，那么这部分人应该怎么办？其实现在有许多途径都是可以学习到金融与投资知识的，例如各种书籍与APP、虚拟炒股[_a***_]等，不过效果最好的要数进入商学院学习，一方面老师会深入浅出地为大家教学讲解，另一方面当大家有疑问时也能及时提出来接触疑惑。
而如今这样的商学院有很多，比如锵圣商学院就是其中一个。锵圣商学院以“让更多的人来学习金融知识，拥有基本的主动判断的能力，拥有正确的价值投资理念”为目的，旨在让“小白”们一步一步进阶为“大神”。如有意向，可以关注“锵圣商学院”公众号进一步了解。
总的来说，在如今这个通货膨胀日益严重的时代，如果不做投资，那收入将会“越来越低”，所以大家不应只“依靠”余额宝，而应该多去了解其他投资方式，这样才能更好地应对通货膨胀。
大家平时会选择哪一种投资方式呢？
4月6日，余额宝收益率正式跌破2%。
不免让人怀念过去余额宝年收益率6%以上收益的黄金时代。
而现在，要找到年化6%的收益的产品真的不容易，承担的风险也高多了。
余额宝的年化收益率是一直在跌的。
（数据来源：wind）
之所以过去余额宝能给出6%+的收益率，离不开它诞生的时代。
2013年，那时候蚂蚁金服带着想做首只互联网货币基金产品的宏伟蓝图，到各个公募基金去谈合作，却四处碰壁。
据江湖传说，蚂蚁金服的人拿着基金公司规模排名的名单从第1名开始，一家一家地谈，愣是谈到了当时在名单尾部的天弘基金。
天弘基金彼时经营不善，于是非常顺利地同意了与蚂蚁金服的合作。
令所有人大吃一惊的是，就这样阴差阳错的，
“余额宝”诞生后，规模以前所未有的速度增长，直到万亿规模。
时至今日，天弘基金靠着余额宝，一跃成为了资产管理规模最大的公募基金。
（所谓一命二运三风水啊，唉！）
“余额宝”不仅改变了基金行业的商业模式，也改变了6亿中国人的理财方式。
part 1 先来谈谈余额宝为何曾经收益率高，又为何现在收益率之低。
首先，要搞清楚余额宝的投资范围。
根据公司2019年半年报，投资范围包括：1年内银行存款、同业存单、央票、债券回购、企业债、ABS（资产支持证券）及其他。
其实，这个投资范围已经比我想象的广了，理论上不应该收益率这么低。
但是以上只是理论上的投资范围，还得进一步研究它的资产配置结构。
根据余额宝披露的2019年四季度报告，它的资产配置近60%是银行存款。另32%是买入返售金融资产（可以理解为回购）、仅有7%的部分投资债券。
这也就说明了，余额宝本身的资产配置是相当谨慎和低风险的。
银行存款和银行间回购市场在目前的金融体系下，几乎看做是无风险资产。
而略有一定风险的债券，一方面配置比例整体不高，一方面应该也是以信用等级极高的债券，如国债、国开债等政策性金融债以及银行存单为主。而风险稍高的短融中票、企业债，配置比率相当之低，合计不到3%。
我的想法在年报中披露的债券投资组合得到了印证，也在其基金经理的***访中得到了印证。
而反过来，我们探讨，过去为什么余额宝能够有如此高的收益率呢？
余额宝2013年成立时，我国银行间同业存款利率能达到7.5%，
虽然余额宝投资的各类资产名字不同，但由于都是风险极低甚至无风险的资产，他们的收益率长期也是非常接近的。
我以银行间7天逆回购的走势做一个例子来说明，其他资产如国债国开债、同业存单、高等级企业债分析思路也是一致。
图中可以看到，2013年，那时候的银行间逆回购的利率中枢整体就要高于当前。
而且做债券投资的前辈们，都把那时候称为“钱荒”，图中可以看到，2013年的某一天，银行间7天回购利率竟然飙升至28%！
可以说，余额宝的诞生时点也是非常巧妙的，刚好赶上了当时资金紧张利率高企的时代。
于是才能引起这么大的关注，可谓是，时也命也。
随着基准利率的不断下降，无风险资产的收益率越来越低，
简单粗暴地理解为，市场上的钱很多，然而资产没有相应增多，自然利率下降。
于是余额宝的收益率也不断下降，直到4月6日，终于跌破2%。
而与此同时，3月CPI指数为4.3%，食品CPI高达18%。
存钱收益率越来越低，但是通胀却越来越高。
那么普通人能怎么应对呢？
正确的思路，应该是认识到，过去躺着6%收益的时代过去了。
要好好理财，必须要有更多的尝试和知识了。
咱们可以按照风险的高低，开始了解各类投资的渠道。
首先，和余额宝一样低风险的产品有哪些？
我曾经写过一篇文章（略标题dang），细数了风险较低的一些理财产品。
风险小的理财有哪些？
文章以提供的理财产品，总结了：
1）目前T+1灵活申赎的货币基金，收益率在3%左右。
2）招行提供的定期产品，也只能做到4%左右。
我也总结了债券基金的收益率过去6年平均水平在6%左右，虽然收益率不是那么稳定，但好歹没有出现过负收益。
如果想要投资收益高一点
另外，投资指数基金，我也写过相关文章：
中国的普通投资者到底该不该投资指数基金？
中国的普通投资者到底该不该投资指数基金？（下篇）
更难，更需要知识和经验的投资渠道，包括投资主动管理的股票基金、开户炒股、信托产品等，甚至期货、比特币这些产品。
我过去也有一些文章涉及：
我们已经离开了闭着眼睛都有6%收益的时代。
未来，除了挣钱能力，财富的管理和增值能力也是区分财富的重要因素。
那么如何在正常工作之外，额外地学习一些理财基础知识，
只能“学习”+“实践”结合。
但是“学习”也要讲方法，
很多人爱上知乎问，**产品值得买吗？
这种问题，很难遇到有专业的人士愿意免费来帮你分析，很难有优质的回答。
还不如，先去逛一逛理财产品，试着读一读、理解一下条款，有读不懂的，再查一查到底什么意思，这样点点地积累起来。
如果了解到疫情对经济的影响，***和央行常用的手段，就该预计得到全球新一***降息，利率中枢必然是要下移的。
我就曾写过经济周期与资产配置的相关文章。
从判断经济周期到大类资产配置
就算暂时不懂，也有很多的公众号、微博、帖子能讲到，自己耳濡目染也能有所了解。
这样说吧，近2年，房价开始企稳甚至阴跌以来，
利率下行、股市表现尚可但也不多，
不只是老百姓，专业投资机构也在研究，未来十年到底是什么资产的十年呢？
应该像十年前投资房子一样投资什么工具呢。
很多人高歌，终于到了A股的时代！
不论这种说法对与错，
我建议，每个读到文章的人，都该开始想一想这个问题。
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