余额宝的影响-余额宝的影响和意义

1. 如果发生金融危机，余额宝里的钱会怎样？
2. 支付宝开通余额宝有坏处吗？

如果发生金融危机，余额宝里的钱会怎样？

具体还是要看金融危机爆发的程度来看吧~

首先我们需要知道的是余额宝实际上是货币基金，虽然风险较低，但是还是存在一定风险的。

货币基金不同于银行存款，由于现在的银行大多是国有银行，存放于银行的资金即使银行倒闭，在可接受范围内，国家还是可以赔付一定资金的。但如果发生金融危机，导致基金公司倒闭，那么，即使是风险较低的货币基金也是不能幸免的。

之前说余额宝，人们第一反应就是天弘基金余额宝货币，因为只对应这一个货币基金，如果发生挤兑***，那最后，余额宝可能面临的就是崩溃的状况了。

而如今，继天弘基金后，余额宝目前新关联的货币基金有：华安日日鑫、博时现金收益、中欧滚钱宝货币以及国泰基金旗下国泰利是宝货币基金等等。这是余额宝针对天弘基金资金量过大的一项举措，分散投资，也可以分散资金的流动，也降低了风险。

首先我们要明确一个概念，那就余额宝里的钱都用作投资货币基金了，那么这道题实际上就是说，当金融危机来临，这些余额宝里的货币基金会怎样。

金融危机最大的表现，就是整个金融市场受到冲击，金融资产价格大幅下降，风险大幅增高，但同时收益率不断趋近于零甚至小于零，也就是本金亏损，部分金融机构投资出现大幅亏损资不抵债形成破产。

但是前期，货币基金由于投资的主要是现金类投资，比如银行存款（协定存款）、国债、优质企业债等，风险较低，赎回时间短，可以及时退出，保证资金安全，也就是一旦发现收益率大幅下降，就要及时退出了，这样可以最大限度保证资金安全。

但是加入你没有及时退出，等到基金公司其他产品出现大幅亏损导致倒闭，那么就会牵连到货币基金，公司都倒闭了还能指望产品是安全的吗？

所以，余额宝里的资金是较为安全的，但是一旦发现金融危机的苗头，就要及时***取措施，否则也会变得不安全。

金融危机主要表现为全球金融资产价格大幅下跌、金融机构倒闭、股市暴跌等现象，作为金融体系内的货币基金也同样会不可避免的受到剧烈冲击。

余额宝是支付宝旗下的一款理财产品，其本质上属于货币市场基金。由天弘基金管理并负责发售。

但是，货币基金不同于其他开放式基金，本身具有高安全性、高流动性、稳定收益性的“准储蓄”特征。尤其是货币基金主要投资于短期货币工具，比如说国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、短期***债券等。而这些投资标的都是由***信用背书的，一般没有风险，因此货币基金的风险是很低的。

比如说余额宝的收益远远高于银行存款的利息收益，理论上货币基金没有保本一说，不过货币基金发生本金亏损的先例并不多见。因此，即使发生金融危机，货币基金也不一定会亏损的。

由于，货币基金属于风险偏好低的理财产品，几乎没有***的可能。也就是说余额宝现在作为一个基金平台，市场风险意识逐渐增强，更加不会有问题了。我们从余额宝限购令就知道了，为了流动性风险的发生，天弘基金在监管指导下了限购，今年5月份又完成了多次升级，可以说不论是监管部门还是余额宝的管理方都早有防范。

现在的余额宝已经不再是天弘基金一家独大的局面了，***取了分流和引流。实现了多只基金共同提供服务的平台。已经将流动性风险降到了最低！大家不用担心余额宝的资金。

　　会被限额取不出来，甚至本金亏损。

　　余额宝对接的是货币基金，如今未升级了余额宝对接天弘余额宝货币市场基金，升级的余额宝对接五只货币基金，分别是5月4号加入的博时现金收益货币A和中欧滚钱宝货币A，5月20号加入的华安日日鑫货币A，5月28号加入的国泰利是宝货币，以及6月21日加入的景顺长城景益货币A。

　　但是不管对接什么货币基金和多少只货币基金，其本质就是货币基金，而货币基金主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、***短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。

　　货币基金投资标的大体可分为三类：债券投资、银行存款和其他投资。

　　债券投资的投资的国债部分还好，只要国家尚存，哪怕通过超发货币的形式都能拿回本金和利息。而投资企业债部分就可能拿不回来了，尽管企业信用等级是在AAA级及以上，毕竟像美国的金融危机美国大型银行和百年企业都大量倒闭，谁敢保证企业信用等级是在AAA级及以上的企业不会倒闭呢？

　　如出现倒闭，那么债券就可能会违约，到期收不回本金和利息。

　　而银行存款也一样，投资的是大型商业银行的存款还好，毕竟国家不能让其[_a***_]，会进行挽救，也就大型银行不容易倒闭，出现存款拿不回来的可能性较小。

　　但是投资比较小型的银行存款，比如投资股份银行或城商银行等的存款，那么出现金融危机，小型的银行就可能倒闭。而一旦倒闭，资不抵债的话，货币基金只能按照《存款保险条例》拿到最高50万的赔付，其余的仅能从资产清算中受偿。对于投资者来说，本金就会受损失。

　　我们都知道没有升级的余额宝对接的天弘余额宝货币市场基金是有最高购买限额的，那么为什么会有限额呢？因为自身运营和监管的需要。

　　那么同样，在金融危机下本身缺的就是流动性资金，那在这个时候还让人们随时无限额度的赎回（如今的货币基金赎回也是有上限的，只是普通用户够不着，是对企业和机构而言），只会加剧货币基金的亏损，甚至没有资金可被赎回，毕竟市场缺的就是资金，持有的存款和债券即使贱卖都卖不出去。

　　如果货币基金持有的存款或债券不能即时变现，那么相应的制度就会出现，比如赎回受限，毕竟如今的货币市场规模实在太大了，集体赎回什么金融机构都扛不住。

　　综上所述，货币基金看上去是没有什么风险，但那只是“和平”时期，而非“黑天鹅”***，比如金融危机或经济危机。

　　不过话又说回来了，除了国债和银行存款（有《存款保险条例》的存款保险基金的最高50万赔付）外，货币基金自然是风险最小的理财产品，当货币基金都取不出来，甚至受到亏损，其他的资产投资只能呵呵了……

金融危机很多时候是债务危机，因为坏账引发一系列危机，最终导致股市、债市、固定资产价格暴跌，大量企业破产倒闭。

发生金融危机，余额宝作为货币基金必然会遭受冲击。

首先余额宝收益率会大幅降低，其次挤兑的人会非常非常多，进一步造成收益下降。

遇到这种情况，余额宝一定会***取措施，比如跟抢购每日额度一样每天抢提现额度，同时发布公告舒缓投资者情绪等等。

由于货币基金主要是短期货币工具、国债、央行票据、银行定期存款、同业存款、高信用级别的企业债券、***短期债券等短期有价证券，流动性和安全性都非常高。

即使是正规银行，每个营业网点存储的现金都是有数的。对于余额宝这样的货币基金来说，为了获得稳定收益一定是全部资金都尽量快的投资各类短期有价证券，所以一旦遭遇金融危机，为了防范挤兑风险，必然会留出部分流动资金来应付挤兑。提前赎回的证券以及闲置资金自然会降低整体收益。

信心看不见摸不着，但是极为重要。就如股市一样，投资者失去信心时，哪怕割肉亏损也要疯狂出逃。

余额宝一旦面临这种情况，为了维护信誉必须尽量多的应付挤兑，情况严重时不排除会损失少量本金。

支付宝开通余额宝有坏处吗？

开通余额宝有以下坏处：

1、利率偏低，余额宝属于货币基金，货币基金投资的都是短期的无风险的产品，这导致了余额宝的利率非常低。

2、存在安全风险，虽然余额宝的宣传页面中宣称“资金被盗全额补偿”，但***如发生了余额宝被盗，客户很难举证难证明，而且《余额宝服务协议》中明确说明，能否得到补偿及具体金额取决于支付宝自身独立的判断。

支付宝开通余额宝的确有一些坏处。首先，余额宝的收益相对于传统的储蓄方式确实更高，但是也存在风险。

其次，余额宝的资金流动性不如银行存款，提现需要一定时间，如果需要紧急用钱可能会有困难。最后，余额宝是一种互联网金融产品，虽然支付宝有着严格的安全保障措施，但是投资者仍需要注意风险，并做好资金管理和风险控制。