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1. 支付宝更新后，余额宝的钱不见了，而且最近几个月的账单记录也没了？
2. 余额宝收益率一降再降，屡破历史新低，究竟是为什么？

支付宝更新后，余额宝的钱不见了，而且最近几个月的账单记录也没了？

打开支付宝，点击右下角我的这两个字，然后点击右上角的设置按钮，进入设置后，上拉屏幕，点击退出此账号按钮，然后重新打开支付宝，输入你的支付宝账号，你的登录密码，就进入你自己的支付宝界面了，里边的信息和资料都不会丢失，和以前是一模一样的，

余额宝收益率一降再降，屡破历史新低，究竟是？

这是所有理财平台的惯用伎俩，也是经济发展的必然方向，我最初用余额宝的时候，一万块钱每天收益达到7块，现在连七毛都不到了。支付宝刚出来的时候，为了吸引用户加入，所以用的高收益，后来随着用户的增加，利率是越来越低的，印证了那句话“先做的吃肉，后做的喝汤”。

近年来不光是余额宝的收益率一降再降，其他的理财产品的收益率也都在下降。

各种理财产品的本质都是我们把钱借给了企业，然后企业拿着我们的钱去进行生产领域的投资，这个投资的收益是保证我们购理财产品收益的前提。但是我们国家这几年经济增长率持续下滑，当然下滑未必一定是坏事，就像长跑过程不能一直高速奔跑是一个道理。下滑是多方面原因造成的，包括持续高速增长需要缓冲，产业结构转型升级，外部环境的变化，美国为首的西方国家对我们崛起的压制等等。

总之，实体经济的不景气必然导致金融理财产品收益率的下降。而余额宝又是非常稳妥的货币基金理财，收益率少也是必然。风险与收益成正比，如果追求高收益必然要寻求高风险产品。相信经过阵痛后积蓄的力量会使得未来中国经济有一轮新的增长，国内生产总值超过美国只是时间问题，不会太久。所以我看好中国未来股市收益，可以做新能源，新基建等的长线投资。

初识余额宝理财，也是在大学时期那个时候大约是2012年左右。在某个老师的介绍下了解到那个时候，余额宝里放个20000块，每天早上的早饭钱就有了。

后来17年自己有了一点积蓄，放在里面平均下来一天10000块的话，每天有个7-8毛。因为那个时候自己也不懂理财，不懂什么收益高还是低，但是对比之前，利率确实下降了很多。

后来好一阵没有没有关注余额宝，疫情爆发以来，再看了一下余额宝的利率。我的天。。。1.67......

个人感觉原因的话，余额宝之所以一开始利率高，后来下降那么快。

一开始余额宝刚出来，在做推广，想让越来越多的人知道余额宝的好处；

然后越来越多的人把钱存到余额宝，都没有人存钱到各大银行了，那国家肯定不乐意了，肯定做了调整，所以那个时候余额宝的利率和银行的利率基本持平；

慢慢的，现在***都用余额宝，可以说余额宝改变了我们的生活方式。余额宝的挣钱方式不仅仅在存款理财，特别疫情爆发以来，***都缺钱，银行也一样。余额宝这样调整利率，鼓励大家把钱存到国家银行以缓解国家压力。

个人不是学经济的，说的可能不专业，个人观点，不喜勿喷。

觉得我说的有道理的，记得点赞关注哟。。。

哟。。。

这个其实很好理解，你就把钱看成一种商品就行了（本质上也是如此）钱作为一种商品它的成本是很低很低的，100块钱的成本顶天了也不会超过2块，多出来的我们叫铸币税。

根据供需关系来说，市场上的商品越来越多，那么这个商品的价值必然是一降再降的。天弘基金作为一个专业的货币基金组织肯定比一般老百姓专业，他们可以提前嗅到市场的变化。我们可以看到每次余额宝降低收益都是在央行降准的前后。简单来说就是市场上的钱多了，天弘基金赚不到利差了，那么为了保证[_a***_]只能降低余额宝的收益。反之市场上的钱少了，天弘基金能够很容易的赚到利差，那么就需要提高余额宝的收益来扩大自己收益的本钱。

lmf从去年的3.15到了目前2.95必然导致市场上的钱都能便宜，加上m2远超m1的数倍，说明钱都在银行手里卡着在，准备放给优质企业（国企央企），加上疫情期间国企央企很多没复工，天量的货币都在银行手里，人家还缺你天弘基金那几个“钢镚”吗？所以最终导致的结果就是余额宝的收益越来越低。按这种态势搞下去余额宝的手机破1也不是不可能的。

老百姓现在想产生点收益真是越来越难。

支付宝刚刚面世的时候，无异于对金融市场的一拳重击，它凭借超高的收益率，快速的抢占了传统银行存款的市场，大众对于余额宝趋之若鹜。

2014年，余额宝的收益能够超过6%，要知道，这几乎是无风险利率，如此利率水平显著高于同类产品，并且它随取随用，灵活性与银行活期存款无疑。

但是好景不长，之后几年，余额宝收益一路下跌，截止目前，更是跌破2%，究竟是为什么，余额宝收益屡破历史新低?

01 余额宝收益率为何屡破历史新低?

• 第一，首先要弄清楚，货币型基金是如何盈利的。

余额宝的背后是货币型基金，支付宝利用自身的平台优势，把大家的钱汇聚到货币型基金之中。

以往，余额宝只对应天弘基金的货币型基金，但是随着平台发展，余额宝可选的货币型基金多了起来。

想知道余额宝收益为何越来越低，首先要知道货币型基金凭什么赚钱？

基金公司把大家的钱集中起来，统一的投资到国债、票据、债券等短期货币工具上，以此为我们赚取利息。

货币型基金的风险极低，并且随取随用，因此，它的投资标的都很稳健，投资收益受到央行货币政策和市场流动性的影响。

• 第二，市场震荡之下，货币型基金成为重要避险工具。

当前的金融市场，行情动荡是基本格局，前有中美贸易摩擦，后有疫情蔓延，全球的估值、大宗商品价格都出现了不同程度的下滑，就连传统的避险资产黄金，都出现价格下滑。

如此局势下，理财资金显现出明显的避险需求，大家都希望把积蓄放在安全稳妥、保本保息的地方，因此，货币型基金收到了大众的青睐。

根据统计，截止2月底，货币型基金的规模就已经超过8万亿元，占到公募基金的一般，同比增速明显。

大量的资金涌向货币型基金，一方面加剧了货币型基金之间的竞争，另一方面也极大的增加市面上的资金供给，这些都会导致投资收益下降。

• 第三，***部门推行宽松货币政策，市场不缺钱。

货币型基金主要提供基金拆借业务，市场流动性差时，市面上的各类机构都缺钱，愿意支付的利息都比较高，货币型基金的收益就水涨船高；

相反，如果市场上的钱很多，借钱难度小，大家就不愿意支付高利息了，相应的，货币型基金的收益就缩水了。

除了刚刚说到的供给增加的因素之外，央行宽松的经济政策也会影响货币型基金收益。

最近这段时间，全球经济增长状况不佳，尤其是疫情蔓延的影响，各国经济大致呈现，低增长、低利率、低通胀的状态，为了提振经济，不少国家都选择降息。

我们央行也是一样，今年以来已经已经多次降准降息，为市场提供了充足的流动性。在此背景下，市场上的钱变多了，各家机构的融资难度锐减，连带着打压了货币型基金的收益。

更重要的是，有关部门一再强调提振实体经济，鼓励钱往实业跑，大家有了更好的投资渠道，货币型基金的行情自然要凉凉。

• 第四，余额宝的超大规模拖累了基金收益。

上面说到的，都是货币型基金普遍面临的困境，但是从业绩比较来看，余额宝的业绩缩水程度还是高于市面上其他货币型基金。

这主要是由于：余额宝规模过大、流动性过高，基金公司无法配置较高收益标的。

余额宝的发迹，依靠支付宝庞大的用户群体，有了支付宝的引流，余额宝里的货币型基金很轻松就能募集大量资金。

但是也正是受制于支付宝的高流量通道，太多的资金涌入余额宝，也让余额宝“船大难掉头”。资金短期内涌入，基金公司不得不预留更多的钱应对客户“随取随用”的需求，基金的运行成本也急速攀升，这些都会导致余额宝收益下跌。

02 如何选择合适的货币型基金？

说了这么多，相信大家也看出来了，余额宝不等于货币型基金，对于投资人来说，只要你愿意花些时间，一定可以找到收益率好于余额宝的货币型基金。

• 第一，货币基金的规模要适中。刚刚说到，余额宝的庞大规模拖累了基金收益，我们在选择货币型基金时，要避开规模太大的基金。

当然，也不是说基金规模越小越好，货币型基金的主要业务是银行间资金拆解，你的盘子太小，又怎么有资格和银行谈条件呢？所以，货币型基金的规模在100到400亿间的，收益率更高。

• 第二，选择散户比例高一些的货币基金。别以为只有咱们买货币型基金，机构投资者同样会购买。相比于我们，机构投资者对市场信息的反应更快，申购赎回的频率很高，一有风吹草动，就会赎回基金，如此会影响基金运营，降低货币型基金收益。

因此，我么应该选择散户比例超过60%的货币型基金，大家都是小白，买了货币型基金就希望他省心、稳定，这样既能减轻基金经理操作难度，也能提高基金收益。

综上，余额宝的收益屡创新低，既与市场上流动性增高、央行不断放水有关，也与余额宝自身的超大规模性有关，但作为投资人，我们大可不必只盯着余额宝，市面上还有不少优质的货币型基金可供选择。

你是余额宝的用户吗？对于它的收益你是否满意？欢迎在留言区一起探讨。

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